内地人士如何开立香港银行账户？攻略来了！
发布时间：2023-07-19
不管是出国留学，还是境外旅游、资产配置、海外理财保险、港美股出入金，凡是涉及到跨境转账汇款，都离不开一张境外银行卡。
在境外所有银行中，香港银行一直是内地人士开户首选。特别是全面恢复通关后，两地往来更便利。香港银行迎来内地旅客入境办卡的高峰期。
香港多家银行甚至破天荒作出延长营业时间的安排，以应对大幅上升的跨境客户服务需求。
为何如此多内地人纷纷赴港开户？香港银行户口到底有什么优势？
香港银行账户的优势
货币自由兑换
香港是全球第三大金融中心，是全球最自由的贸易通商港口，在世界享有极高声誉。
也因此，香港银行账户有“多货币”的属性，可以接受绝大多数国家的款项，借香港银行账户进行国际贸易的款项结算或是海外税务合理规划非常方便，兑换汇率也更划算。
不受外汇管制
香港实行的是资本主义制度，对企业和个人没有外汇管制，各种货币可自由兑换，资金可自由调拨。
而内地居民每人每年有等值5万美元的个人外汇便利化额度，允许境内个人用于在规定渠道（如通过QDII、沪港通等）进行有一定门槛的跨境投资，不能直接用来在境外购房、买海外人寿保险及返还分红类保险、证券投资。
免征利息税
香港银行账户存款取得的利息较高，且稳定。为了推动香港的国际化，香港政府早就取消了存款利息税。在香港银行的存款（包括存款票据）所赚取的利息收入，不论该存款是以何种货币作面值，都免缴纳利得税。
参投全球市场
境内投资户口只有 A 股资格，香港户口则无限制。
香港公司账户为综合理财账户，含有港币支票往来账户、港币储蓄账户、外币账户。能直接开通投资账户购买港股、黄金、外币等金融操作。没有规定准入条件，以数千港币的小资金也可参与投资。
方便香港保险维护
内地人士购买香港保险后，一般通过本人到香港付现金、信用卡网上支付、电汇、香港银行账户扣款等方式缴纳续期保费。其中信用卡、电汇支付会收取手续费，本人专程到港付保费则时间、交通成本高。
相较之下，开立香港银行账户、设自动扣款最为便利，也能更顺利将分红提现、领取理赔款。
办理香港银行账户的方式
香港银行开户的方式主要包括异地开户、过港开户以及虚拟银行开户。
异地开户
香港很多银行早前颁布了一系列新规，大部分都关闭了“零门槛”的远程开户方案。
所以如果想在内地远程见证办理，银行一般都会要求存款30-50W人民币，至少三个月，部分银行客户经理也会推荐你买理财产品。
一般需要先通过银行官网/官方公众号预约。
例如汇丰银行（https://www.hsbc.com.cn/），在官网预约成功，银行的客户经理会在2个工作日内联系你确认开户信息，并指导你进行下一步动作。
过港开户
没有50W，自己去香港能免费办理吗？
实话实话，其实是可以的，不过存在一定的不确定性，香港各个分行、各个客户经理都有自己的处理方式和态度，所以申请失败的也不在少数。
毕竟如果不存款、不购买银行产品，对于银行客户经理来说，不仅没有任何业绩，还要承担开户风险，一不小心开出人头户，还有可能被上级数落。
成功率比较高的是中银（香港），也有不少朋友表示招商永隆也可以，也有在汇丰HSBC成功开户的，大家可以多看看多对比。或者假设你买了香港保险，其实保险经纪都会帮助你搞定香港银行账户。
大部分银行主要都是需要这些材料：
☑ 内地身份证
☑ 港澳通行证 / 护照
☑ 通关小票
☑ 地址证明：如过身份证住址和现住址一致可以不提供，如果不一致，可以提供近三个月的水电煤账单/银行月结单，上面需有地址信息。
一定要想好一个“开户理由”用来应对客户经理，否则有些比较严格客户经理会直接拒绝你的开户申请（遇到天使客户经理的另说）。
以往开户成功的理由：
☑ 大额储蓄：只要能拿出至少50W以上的境外资金证明，承诺开户后会存进去，整个流程会非常丝滑。
☑ 买香港保险：提前谈好一个香港保险，开户时可以提供证明，说明需要用银行账户续保。
☑ 收工资：可能会被要求提供香港工作证明。
☑ 本人或孩子在香港上学：会被要求提供香港入学证明（录取通知书）。
☑ 港股投资：会被要求证明你有A股的投资经验（最近1个月的证券交易历史记录）。
建议网上预约好再去，当然你也可以选择直接walk-in，尽量早点到。不然可能没号，有朋友早上9:30到，已经被告知需要等待3个小时左右。
中银（香港）：可以通过官网预约，填好预约表格，就可以即时预约日期、时间及开户分行，预约成功会即时获得预约编号。在预约好的时间携带资料赴港即可。
也没有最低存款要求，但最好带1万现金港币激活账号。如果开户成功，现场有账户号码，实体卡需3-7个工作日左右，可平邮到内地。
很多朋友walk-in到堪富利士分行、元朗分行有成功办到，可以试试。
预约网址：
https://www.bochk.com/tc/contact/online/hkpaccountopen.html
招商永隆：需要通过“招商永隆一点通”APP预约，选择“我要开户”→全新客户网点开户→填写“电子开户表格”，就可以预约时间和指定分行。
起存金额1,000港币，3个月月均存款不足1万港币会有100港币/月的账户管理费，开户当场有账户（可存款和汇款），实体卡需2个星期。
HSBC汇丰：可以通过官网预约，填写好预约表格，银行客户经理会在2个工作日联系你，预约开户地址和时间。只要在预约好的时间携带资料赴港即可。
汇丰没有最低存款要求，但会需要存入$100或以上启动户口。
预约网址：https://forms.hsbc.com.hk/zh-hk/forms/make-appointment/?interestedProducts=HSBC%200ne
虚拟银行
也可以考虑开一个虚拟银行账户，香港金管局早在2017年就宣布公布引入虚拟银行。
现在香港知名度最高的是ZA Bank，可以说稳坐“香港第一虚拟银行”地位。开业3年香港客户数破65万，是香港历来增速最快的银行。
无需预约、0门槛、0管理费，也不需要开户理由。最快5分钟，就能完成线上开户。
开户流程
下载ZA Bank App，记得把位置打开。定位需要在香港境内，否则开不了户。
点击“去开户”，输入手机号码和邀请码（如有）（可填N563Y4），根据指示拍摄身份证及港澳通行证，完成人脸识别。输入居住地址、税务信息、职业信息、开户目的等信息，设置登录用户名及密码，就OK了。
账户支持多种货币，包含港元、人民币、美元。还能自定义后6位卡号！
不过众安没有网点柜台，所以拿着现金想存款就不行了。想要存款到ZA账户，需要通过汇款或转账的方式。
众安目前只支持香港居民和内地访港居民开户，其他地区的人士暂时还开不了。
以上都开不成功的，可以联系我们支支招。
